Como usar a calculadora de Poupança x Tesouro Selic?

Para utilizar a calculadora de Poupança x Tesouro Selic, siga estes passos:

1. Informe o valor inicial do investimento;
2. Insira o valor que pretende aportar mensalmente;
3. Defina o período de investimento;
4. Clique em calcular.

A calculadora mostrará quanto você teria ao investir na poupança e no Tesouro Selic, permitindo uma comparação clara entre as opções. Com isso, é possível avaliar qual delas apresenta um melhor retorno.

O que é poupança?

A poupança é um tipo de investimento de renda fixa, oferecido pelos bancos, que rende um percentual determinado ao longo do tempo. Seu rendimento ocorre mensalmente, no chamado “aniversário do depósito”. Se o resgate ocorrer antes dessa data, não haverá rendimento sobre o valor aplicado.

As regras de rendimento da poupança são:

• Para depósitos feitos até 2012: 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR);
• Para depósitos feitos após 2012:
  • Se a Selic for superior a 8,5% ao ano: 0,5% ao mês + TR;
  • Se a Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano: 70% da Selic + TR.

A poupança é protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura valores de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira em caso de falência do banco. Além disso, possui alta liquidez e é de fácil acesso.

O que é Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal, por meio do programa Tesouro Direto. Seu rendimento é atrelado à Taxa Selic, que é revisada a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária (COPOM).

Ao investir no Tesouro Selic, você empresta dinheiro ao governo em troca de juros. Como esse é um título garantido pelo governo, é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado.

Outras opções dentro do Tesouro Direto incluem:

• Tesouro Prefixado: taxa de retorno fixa até o vencimento;
• Tesouro IPCA+: rendimento baseado na inflação (IPCA) acrescido de uma taxa prefixada.

O Tesouro Selic é acessível e pode ser adquirido por meio de uma corretora. Além disso, oferece rentabilidade superior à poupança, mesmo com a incidência de tributação.

Comparativo: Poupança x Tesouro Selic

1. Risco

Ambos são investimentos de baixo risco. A poupança é protegida pelo FGC, enquanto o Tesouro Selic tem a garantia do governo. O Tesouro Selic é considerado ainda mais seguro, pois o governo tem baixa chance de inadimplência.

2. Rentabilidade Líquida

A rentabilidade líquida é o retorno após descontos de impostos. A poupança é isenta de Imposto de Renda (IR), enquanto o Tesouro Selic segue uma tabela regressiva de IR.

Atualmente, com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic, enquanto o Tesouro Selic rende 100% da Selic, tornando-o mais vantajoso em termos de retorno.

3. Liquidez

Ambos possuem alta liquidez, mas com diferenças:

• Na poupança, o resgate pode ser feito a qualquer momento, mas se for antes do “aniversário”, não haverá rendimento.
• No Tesouro Selic, a venda antecipada pode ser feita e o dinheiro é disponibilizado em um dia útil.

4. Aplicação Mínima

• A poupança não tem valor mínimo para investimento.
• O Tesouro Selic tem aplicação mínima a partir de aproximadamente R$ 30,00.

5. Tributação

• Poupança: isenta de IR e IOF para pessoa física.
• Tesouro Selic: segue a tabela regressiva de IR, onde a alíquota diminui com o tempo de aplicação:
  • 22,5% (até 180 dias);
  • 20% (de 181 a 360 dias);
  • 17,5% (de 361 a 720 dias);
  • 15% (acima de 720 dias).

Também há incidência de IOF para resgates feitos antes de 30 dias. Apesar desses impostos, o Tesouro Selic ainda apresenta um rendimento superior ao da poupança.

Conclusão

Ambos os investimentos são seguranças para quem deseja preservar seu capital. No entanto, o Tesouro Selic é mais vantajoso em termos de rentabilidade, mesmo com tributação. A poupança pode ser uma alternativa interessante para quem busca simplicidade e liquidez imediata, mas oferece um retorno menor.